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嘉银概况

2011年社会责任报告
2015-11-23 04:37:23

序言
    2011年,在市委市政府的正确领导和监管部门的指导支持下,嘉兴银行切实贯彻落实党的十七届五中、六中全会、中央经济工作会议精神和国家一系列宏观调控政策,以支持地方经济转型发展、服务实体经济为己任,以扎实开展“战略实施年”和“管理深化年”活动为抓手,坚定区域化、小微化、城镇化发展方向,坚持走特色化、差异化发展道路,不断加大跨区发展工作力度,不断巩固小微特色优势,着力调整优化结构,防范控制金融风险,保持业务平稳增长,实现了“十二五”发展良好开局。
    一、公司概况
    嘉兴银行(原嘉兴市商业银行)成立于1997年12月22日,是嘉兴第一家独立法人资格的地方性股份制商业银行。2011年末注册资本10.1527亿元,下辖分支机构32个,其中:分行1家,一级支行12家,二级支行19家(包括新市镇机构5家)。拥有员工780人。
    到2011年末,全行总资产达到287.59亿元,比年初增长24.68%;各项存贷款余额分别为242.04亿元和171.67亿元,分别比年初增长21.02%和22.88%。年末四部委标准小企业贷款余额(含贴现)121.53亿元,较年初增长25.51%,增速高于全部贷款增速2.62个百分点;同比多增了9.87亿元。小企业贷款余额占比70.79%,较年初上升1.48个百分点;小企业贷款户数占比93.97%。实现了小企业贷款“两个高于”的监管要求,小企业贷款余额、增速、占比名列本市同业、全省同行前列;五级分类不良贷款率为0.9%;实现净利润同比增长37.01%;上缴地方各类税收合计超过2亿元;年末拨备覆盖率325.59%;资本充足率超过12%,核心资本充足率超过10%。
    嘉兴银行始终坚持以人为本的人才发展战略,倡导文明和谐的企业文化。目前,嘉兴银行各分支机构的文明创建实现了全覆盖,总行于2005—2006年度成功创建“省级文明单位”,2008年度被嘉兴市委、市政府命名为“嘉兴市‘十佳’企业职工文化建设示范单位”,2009年荣获“市级文明行业”荣誉称号,2010年荣获“浙江省创建学习型组织先进单位”、嘉兴市“十强金融服务机构”的荣誉称号, 2010年被第三届中国环境投资大会授予“2009银行绿色金融创新大奖”,并荣获“2010全国支持中小企业发展十佳商业银行(区域)”称号;2011年又荣获 “中国最佳中小企业服务银行”、“2011全国中小企业最受欢迎金融特色产品”、“浙江省企业文化优秀单位”、“浙江省模范职工之家”、“全国模范职工之家”、“浙江省职工文化建设先进企业”、“浙江省‘十一五’金融统计先进单位”、嘉兴“品牌力量榜”评选活动“市民最喜爱的银行”和“最佳窗口服务银行”等荣誉称号。
    二、社会责任管理体系
    2010年,嘉兴银行制定了“十二五”发展战略,提出了“创一流、增两倍、跨三步”的发展目标。
    (一)社会责任理念
    1、企业愿景:成为一家以区域化、小微化、城镇化为发展特色的好银行(简称“三化一好”)。“区域化”体现嘉兴银行努力成为区域性银行的发展方向;“小微化”体现嘉兴银行主要的客户与业务将围绕中小型企业和微型企业,努力发展小微企业特色业务;“城镇化”体现嘉兴银行紧抓国家经济发展方式转型和城镇化建设进程加快的历史性机遇,为嘉兴乃至长三角地区城市化建设提供创新性的金融产品与服务;“好银行”体现嘉兴银行为中小企业与个人提供专业、便捷、亲和的金融服务,成为具有较强竞争力的股份制商业银行。
    2、企业使命:以民为本、富民兴嘉、联沪通杭、跨区发展。“以民为本”体现嘉兴银行是一家股份制的银行、同时又是为民营企业及广大市民服务的银行;“富民兴嘉”体现嘉兴银行为客户提供价值、同时也为嘉兴经济发展提供支持;“联沪通杭”体现嘉兴银行地处长三角中心的优越地理位置和广阔的发展前景,承接沪杭大城市的辐射,融合融通,积极参与,致力于为长三角经济的发展提供优质的金融服务;“跨区发展”体现嘉兴银行突破区域限制,积极推进跨区发展,努力成为长三角区域性股份制商业银行。
    3、企业发展目标:创一流、增两倍、跨三步。“创一流”——嘉兴银行将力求全行的经营管理水平不论从硬指标还是软指标评判,都有一个较大的飞跃和发展,成为地方政府、监管部门、股东、客户、员工共同认同的“好银行”;“增两倍” ——到2015年末嘉兴银行资产规模比2010年末增两倍,其他各项经营指标和监管指标有明显提高和进步;“跨三步” ——嘉兴银行将大力推进市内本地市场深化发展,加快新市镇机构建设步伐,并积极稳妥地发展省内外分支机构及发起设立村镇银行,实现跨区发展、多元经营。
    (二)社会责任观
    用心关爱客户,用心关爱员工,用心回报股东,履行社会责任,为构建和谐社会作出应有贡献。
    (三)品牌特色
     嘉兴银行始终定位于“中小企业的亲密伙伴,市民理财的贴心朋友”。充分发挥法人银行机制优势,坚持“支小支农”,服务广大市民。实施专业化经营与管理,并先后推出了排污权抵押贷款、中小企业信用贷款、股权质押贷款、商标权质押贷款、专利权质押贷款、国内贸易保单质押贷款、存货抵押贷款、新居民创业贷款,苗木抵押贷款、林权质押贷款,其中排污权抵押贷款属全国首创,苗木抵押贷款开创了以苗木作为贷款担保物的先河。2008年推出了自主个人理财品牌“嘉银理财”,2011年末销售规模14.96亿元。2011年,又在全国率先推出了“保易贷”信贷产品,开办了“科贷通”业务、“金嘉银微贷”,有效缓解了小企业、科技型企业、小微网商融资困难。
    三、公司治理篇
    (一)稳步实施“十二五”战略。开展“战略实施年”活动,做好“十二五”战略的细化、分解工作,编制了各部门、分支机构子战略;实施了新市镇机构2011年发展规划,制定了《关于加快推进发起设立村镇银行工作计划》。
    (二)完成新一轮增资扩股。注册资本由原来的5.25亿元增至10.1527亿元,增长93.38%。
    (三)坚持在发展中回报股东。始终坚持用心回报股东的理念,坚持稳健经营,拓展盈利渠道,严控经营风险,不断提升经营效益,以优异发展成果与股东共享,按照兼顾发展和股东回报的原则,合理分配每股红利。
    (四)规范信息披露接受监督。2011年通过全国性和区域性重要报纸向社会公开披露年报信息,公开、诚信、透明地公布本公司各项经营指标完成情况;并通过本行门户网站,公开发布年报信息及重要政策制度,接受社会公众监督。
    四、客户服务篇
    (一)加大机制产品创新力度,支持实体经济有新作为。修订完善小企业信用评级标准和相关管理办法,积极推广小企业业务专营模式,进一步增强制度的可操作性和服务的便捷性,年末四部委标准小企业贷款余额(含贴现)121.53亿元,较年初增长25.51%,增速高于全部贷款增速2.62个百分点;同比多增了9.87亿元。小企业贷款余额占比70.79%,较年初上升1.48个百分点;小企业贷款户数占比93.97%。小企业贷款余额、增速、占比名列本市同业、全省同行前列;大力发展公司业务新产品,与长安保险等机构共同研发,在全国率先推出了“保易贷”产品,全新推出了“科贷通”,组织推动商业汇票贴现业务营销,与交警部门开展银警合作,与市工商局、网商协会合作推出“金嘉银微贷”,倾力支持微小网商发展。大力发展表外业务,通过票据承兑、代理发行短期融资债券等满足中小企业融资需求,成功推荐发行嘉善晋亿公司短期融资券7亿元,首期发行4.5亿元。同时,严格执行宏观调控政策和监管新规,确保信贷资金流向实体经济,支持经济发展方式转变和产业转型升级。
    (二)创新开办小微贷款业务,服务小微企业有新举措。年初与专业咨询公司合作,成立微贷业务中心,专门对外招聘微贷客户经理,进行专业化培训,深入小商户、小企业“扫街”营销,专做5000元-50万元以下的小微贷款,于6月份正式对外受理微贷业务,至年末微贷业务累计放款567笔,累计放款金额8990.9万元,贷款余额6984.89万元。10月份,根据国务院、省市领导和监管部门的工作要求,行动迅速,及时出台了支持小微企业的“十项措施”,实施“三高五增五不”,即小企业贷款增量、占比高于去年,增速高于全部贷款平均增幅;进一步增设服务网点、增加微贷投入、增加小企业贷款不良容忍度(从年初的0.8%提高到1.2%)、增加企业调查排查、增强风控意识和能力;不乱揽存、不乱收费、不搭售理财产品、不压贷抽贷、不参与民间借贷。组织开展“嘉银与企业共克时艰”百日服务活动,共走访企业600余家,帮扶困难企业30余家。并通过不提高利率上浮幅度或利率适当优惠及利用电子渠道(网上银行、电话银行等)办理汇款、转账的小企业结算业务手续费实行全部免费等举措,四季度共让利企业220多万元,切实减轻了小企业财务负担,缓解了小企业融资难、融资贵等问题。
    (三)实现跨区发展多元经营,机构布局调整有新突破。在监管部门的大力支持下,首家异地分行——湖州分行于6月份顺利开业,成为我市第一家“走出去”的银行。至年末该分行各项存款余额达到10.2亿元,完成当年任务的102%;贷款余额10亿元,其中个人贷款1.3亿元,资产质量保持零不良。两家主发起的村镇银行——浙江浦江嘉银村镇银行和安徽歙县嘉银村镇银行相继开业,年末各项存款余额分别为1.73亿元和1.1亿元,各项贷款余额分别为1.63亿元和5959万元。根据全市统筹城乡发展、实施“1640”工程对金融服务提出的新要求,通过在金融需求旺盛的市镇设立分支机构,不断延伸小企业金融服务触角。到目前为止,已先后在秀州洪合、海宁袁花、桐乡濮院、滨海新区、嘉善陶庄、南湖新丰、桐乡崇福设立了7家支行,存贷款余额合计分别为12.35亿元和10.27亿元,成为推动业务发展、彰显经营特色、延伸服务触角的重要力量。嘉兴市区机构网点布局不断优化,南湖支行、秀水支行、文昌支行先后迁址,东栅支行更名转型为高新支行,成为全市首家对口服务于高新企业和现代服务业的专业性银行机构。财富管理中心筹建步伐加快,前期营销、人员招聘顺利开展;总部新大楼正式立项,各项前期准备工作有序推进,目前已开工建设。
    (四)外汇自营业务正式开办,个人及网银业务有新成效。完成外汇业务自营申报,取得即期结售汇经营资格,成为中国外汇交易中心会员,做好相关业务准入工作,实现了外汇业务自营。制定外汇业务规章制度,完成国际结算系统、核心系统及信贷管理系统改造项目上线及国际收支申报等系统与外汇局接口,加入SWIFT系统,建立和完善多方业务合作平台,确保外汇业务有序稳健开展。全年实现国际结算636.51万美元,实现结售汇178.12万美元。大力发展个人业务,个人存款超额完成全年目标任务;落实消费信贷政策和差别化房地产贷款政策,年末个人汽车贷款余额和购房按揭贷款占比分别达到17.05%和16.94%;引入同业机构理财产品,拓展短期理财产品,推出委托贷款理财产品,推动了理财业务的快速增长。全年累计销售理财产品33期,金额14.96亿元;做好代销基金业务资格的申报、验收等相关工作,顺利获得基金代销资格;大力推广网银体验,增强电子网银渠道营销,与麦包包公司签约推出银联渠道网上收单业务,上线投产银联无卡支付业务、“一机通”电话POS平台建设获得浙江银联批准,启动手机银行建设,推进网银互联项目,推出“金嘉银微贷”产品支持小微网商。
    五、内部管理篇
    (一)完成部门组织架构调整,新聘中层干部有新起色。根据业务发展和管理强化的要求,将总行部门组织架构由原来的17个调整为20个,梳理了部门职责,明确了工作边界,着力构筑前、中、后台职责清晰、相互制约的组织管理架构,并实施分支行、总行管理部门工作周报制度和基层一周要情报告制度,加强上下沟通,有效推进重点工作的落实。上半年,实施了新一轮中层干部竞聘,全行共有115人参加了竞聘,经过双向竞聘,共聘任中层干部72人,其中52人变动了工作岗位,占新聘任中层干部的72%;中层干部平均年龄比调整前减少了2.8岁,学历结构提升了10%,实现了“提拔一批、使用一批、轮岗交流一批、发现储备一批”的目标,推动了中层干部年龄优化、学历提升、活力增强。
    (二)完善全面风险管理体系,风险防控能力有新提高。根据经济金融形势变化,切实制定年度授信风险管理政策,梳理全面风险管理组织体系,建立首席风险控制官制度,调整了总行风险管理委员会成员和职责,修订风险管理委员会工作规则;全面实施风险经理制,真正发挥“关口前移、提高门槛、防止风险”的作用;培育全面风险管理文化,扩大风险管理覆盖面,健全涵盖分支行和村镇银行的授信风险管理模式,建立声誉风险管理制度和风险信息共享机制,实施信息科技开发风险客户管理模块,建立构造更加协调、有效、精简的风险控制结构,实现对各类风险的综合管理和专业化集中控制。
    (三)构建财务管理控制体系,财务核算管理有新变化。认真落实外部检查发现问题的整改,全面查找财务管理中的薄弱环节,完善内部管理制度流程,出台《嘉兴银行财务预决算管理试行办法》、《嘉兴银行财务公开暂行办法》、《嘉兴银行费用报销制度及报销流程暂行规定》等财务管理办法,加强各项业务事前、事中和事后控制和财务监督,提高财务资源的管理技术和配置效率,推进总行费用(报账)中心投入运行,不断加强预算管理和运营成本的管理和控制。加强资产负债管理,保障各项业务合规经营稳健发展,实现资产的保值增值和股东权益的最大化。
    (四)全面落实年度监管意见,制度执行监督有新提升。严格执行并逐条落实年度监管意见,加强内部制度梳理,提高制度的科学性、针对性、操作性。强化业务部门自我约束、主管部门监督指导、内审风险部门重点抽查的三位一体的监督机制,提高检查的全面性、针对性、互补性和自我纠错能力。出台村镇银行财务管理制度、外汇自营业务规章制度、干部员工离岗(行)交接管理办法和岗位合同工转编等管理办法,提高制度的有效性和执行力;修订完善员工违规行为处罚办法,制定《嘉兴银行员工问责管理办法》,成立问责委员会并制定工作规则。开展不良授信的尽职调查,对历年经济赔偿款到位情况进行了逐户核实收缴。针对监管部门检查发现的问题,开展自查自纠,严格责任追究和经济处罚,杜绝操作性风险和不尽职行为的重复发生。改进审计模式,提高审计电子化水平。完成营业网点安全评估,高标准、严要求组织开展网点安全自查自纠,消除安全隐患,网点安全状况得到评估专家小组好评。
    (五)严格有效执行贷款新规,合规文化建设有新进展。深入开展以贷款新规为核心、防范风险为重点的合规文化建设,严格执行贷款支付规定,出台《关于进一步加强贷款资金支付管理的通知》,提高了流动资金受托支付标准,强化放款审核岗职责和要求,统一审核的标准,每月对各经营机构执行受托支付目标进行考核奖罚,受托支付率明显提高,个人贷款、项目贷款的受托支付率均达90%以上。
    (六)启动“三项改革”咨询项目,全员教育培训有新增强。与正信嘉华公司合作,启动“人力资源、薪酬激励和绩效考核”三项改革,完成部门职责及261个岗位说明书编制,出台《员工职业生涯规划》、《岗位等级管理暂行办法》、《机构部门岗位人员编制及实施方案(试行)》、《等级行管理暂行办法》等一系列制度办法,不断夯实人力资源管理基础;高度重视员工培训工作,与上海交大、上海财大等著名院校合作开展中高层管理干部、客户经理、新入行员工等多层次的培训,全年累计组织举办行内外各类培训班74期,受训人数达3301人次,累计培训34558个课时。举办第七届员工技能比武,共有143人参加了比赛,有效提高了员工业务技能。
    六、企业文化篇 
    (一)巩固学习型组织创建成果,创先争优活动有新成果。坚持以党建文化带企业文化,以创先争优促服务型组织建设。完善党委中心组学习制度和部门集中学习机制,举办党委读书会、“嘉银论坛”及“读一本好书”活动,每月围绕专题开展学习讨论,健全多层次学习机制,营造全员学习的良好氛围,不断巩固省级学习型组织创建成果;调整优化基层党组织,完成部门党支部调整分设及各支部换届选举,规范党员发展流程,建立党务公开制度,夯实党建基础工作;深入推进创先争优活动,开展庆祝建党90周年系列活动,深化党建工作示范岗、闪光言行展评及党员亮诺践诺,发挥14支党员志愿者小分队作用,大力构建“四强四化”服务型基层党组织和党员队伍。去年,2个支部、5位党员被评为市国资系统先进基层党组织和优秀共产党员,1位党员被评为市委和市国资系统优秀党务工作者。
    (二)加强岗位合规廉政建设,风控案防工作有新保障。认真落实党风廉政建设责任制,深化“廉政文化进企业”,举办“廉政书画摄影大展示”,开展员工行为“十个不准”再教育,制作卡片,人手一份,组织微贷客户经理承诺活动,加大全员廉政教育力度,提高全员廉洁自律意识;大力推进岗位合规和廉政风险防控体系建设,抓好“岗位合规和廉政风险”防控体系“回头看”,梳理排查了78个风险点和202条防控措施,编印《防控手册》并在内网上公开,督促加强重点领域、重大项目监督力度;强化信访工作,提高信访事件办结效率和质量,全年信访结案率达100%。 
    (三)深入推进文明创建活动,企业文化建设有新亮点。积极参与全市创建全国文明城市活动,组织150人次参加上街文明劝导,并结合实际,于9月初开展以“讲文明、优服务、展新貌、促发展”为主题的文明优质服务百日竞赛,通过登记簿质量比赛、监控录像抽查、服务和礼仪应知应会考试、客户满意度调查、窗口大检查、现场推进会等形式,进一步规范和优化了窗口服务管理水平和质量。开展丰富多彩的庆祝建党90周年系列活动,组织参加市、区、街道及市国资委举办的文艺演出、征文比赛,均获了奖;积极培育企业核心价值观,启动成立嘉兴银行文联和体协,丰富员工业余文体生活,倡导关爱文化,关心困难员工和退休员工生活,努力营造温馨、和谐的家园文化。
    (四)不断强化对外营销宣传,嘉银品牌形象有新改善。不断深化与本地新闻及信息传播媒体的合作,对业务发展动态、业务经营成果、综合管理水平和企业文化建设等方面进行全方位的宣传报道,突出重点宣传小微业务特色,精心编发《嘉兴银行报》,出版质量明显提高,定期编送《专报信息》,加强与政府及监管部门的信息沟通,户外广告投放力度加大,扩大了广大客户和市民对嘉银品牌的认知度;加强与全国性媒体的合作,围绕支持小微企业、金融产品创新、企业文化建设等专题,相继在央视二套、央视国际、《中国改革报》、《中国经济时报》、《地方金融论坛》、《中国工运》、《全总劳模》、《浙江企联》等媒体刊发了专题文章或专题报道,其中《中国经济时报》的连续报道经全国众多媒体转载;先后冠名举办了“红色记忆•绿色希望”党的诞生地植树活动(嘉兴站)、百场优秀电影进社区、乡镇活动、“2011年长三角国际动漫嘉年华系列活动”、 嘉兴世界贸易中心财经高端论坛、“世界贸易中心协会授牌仪式暨嘉兴世界贸易中心入驻企业签约仪式”等重大活动,进一步提升了嘉银品牌社会知名度,推动企业形象宣传跃上了新台阶。
    七、社会公益篇
    重视社区“结对共建”,定期走访慰问社区困难群众和离退休老党员,被评为市级社区共建先进单位;会同市慈善总会向南湖创业学校开展“嘉银慈善助学”项目,连续三年每年捐赠15万元,帮助学校改善办学条件;根据市文明办统一部署,捐赠全国农民工关爱基金20万元;开展“慈善一日捐”活动,被评为“慈善一日捐”市级先进单位;向社会公布了2010年度社会责任报告,全面反映嘉兴银行社会责任履行情况。



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