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嘉银概况

2015年度社会责任报告
2016-02-06 02:36:35

不断深化改革创新  加快推进战略转型

嘉兴银行2015年度社会责任报告

王永林  顾晓光

 

告主题——

一是坚守定位扶小微,二是深耕本土助发展,三是创新产品惠民生,四是精细谋划强管理,五是彰显特色树品牌。

嘉银概况——

全辖分支机构46家,其中:总行营业部;分行3家;区级支行3家;县(市)支行5家;专营支行4家;新市镇支行9家;小微企业专营支行4家;分行直属支行3家;二级支行14家。此外,发起成立了浙江浦江、安徽歙县两家村镇银行。全行员工1100人。

数据链接——

截止2015年底,全行资产总额突破500亿元,达到501.1亿元,同比增长23%;存贷款规模达到326.7亿元和249.3亿元,分别比年初增长6.6%和8.3%;五级分类不良贷款率1.55%,居全省城商行平均水平;全年实现净利润2.14亿元,同比增长78.3%;累计上缴各项税收2.67亿元,同比增长11.3%,位列全市同业第一。

主要荣誉——

2015年荣获全国“十佳支持小微企业银行”称号;嘉兴市本级“百名金融指导员进驻企业”先进集体;在第四届“嘉兴品牌力量榜”评选活动中,荣获“2014年度最佳实体金融服务银行”称号;在由市委宣传部等10个部门联合组织的“2014嘉兴最具社会责任感企业(家)”评选活动中,荣膺“嘉兴最具社会责任感金融企业”称号;在由嘉兴市市场监督管理局、市消费者权益保护委员会、嘉兴日报报业传媒集团联合举办的2015年“3·15”嘉兴市消费维权活动中,被授予“诚信先锋”3·15活动经营者贡献奖;在“最美嘉兴人评选”活动中,总行章张海副行长荣获了“感动嘉兴”2012—2014年度最佳人物提名奖;在“2015年浙江省银行业金融机构反假货币暨点钞技能竞赛”中,嘉兴银行获得了团体第一的佳绩;金融机构网点安全评估和心防工程建设均被评为“省级先进集体”。

2015年,嘉兴银行的领导班子进行了重大调整,夏林生出任嘉兴银行党委书记、董事长,经于8月份起市委牵头组织的市场化遴选后,陶岚出任嘉兴银行党委副书记、行长。在总行新一届领导班子的带领下,嘉兴银行在过去的一年直面严峻的宏观形势和经营困境,在市委市政府的正确领导下,在监管部门的监管指导下,紧紧围绕“把握新常态、铸造新辉煌”的工作总要求,统一思想认识,厘清发展思路,牢固树立“以市场为导向、以客户为中心、以全资产经营为核心”的经营理念,精心实施“抓两头、带中间”的经营策略,坚定一个目标,突出两大重点,努力做到四个“要”,实现四个提升,在“坚守定位扶小微、深耕本土助发展、创新产品惠民生、精细谋划强管理、彰显特色树品牌”等五个方面取得显著成效的同时,一举扭转了前两年经营指标下滑的趋势,各项经营指标呈现了企稳回升的良好态势。

报告主题一:坚守定位扶小微

小微信贷业务作为嘉兴银行的传统特色业务,这些年来,该行始终将支持小微企业放在了重中之重的位置,通过业务模式、审批流程、产品服务、贷款定价、风险管控、组织架构等方面政策和机制的创新,走出了一条差异化、特色化发展的新路子。2015年,该行在目标引导、惠企服务、重心下沉、机构模式等方面又进行了创新转型,取得了明显成效。

在目标引导上,围绕小微企业贷款“三个不低于”要求和全行整体发展目标,该行制定了2015年度经营机构小微业务专项考核指标,将其纳入分支机构经营目标责任绩效指标体系内,并按月分解落实。同时,出台了《嘉兴银行小微业务2015年度专项考核方案》,按月对经营机构小微业务指标完成情况进行预考核和通报,加大小微业务专项考核奖惩力度,引导经营机构大力发展小微业务,确保完成全年各项目标任务。

在惠企服务上,继续发挥该行在推行无还本续贷业务上的先发优势,规范发展无还本续贷业务,对无还本续贷业务进行了全面评估和完善,将业务适用范围由银监标准小微企业,扩大到该行所有授信企业,包括个人经营性贷款,且不要求开立基本账户,进一步扩大企业的受惠面。同时,不再限制无还本续贷业务办理次数,只要符合贷款存量周转条件的企业都可以办理。据统计,2015年末该行无还本续贷业务惠及企业252户,贷款余额4.81亿元。

在重心下沉上,根据2015年全面改革的整体要求和小微业务先行先试方案,该行积极探索小微业务“小额化、标准化、便利化”的发展模式,优化网点布局,推进小微化、社区化建设,扩大网点覆盖面。2015年,着手筹建海盐百步支行,改扩建南湖新丰支行,搬迁桐乡濮院支行,实现市辖县域“1+2”的小微服务网络。

在机构模式上,全面推行小微专营支行改革,建立小微专营机构单独考核机制与尽职免责机制。2015年,拟定下发了《海盐支行小微业务试点方案》,在海盐大桥支行试行“信贷工厂制”的小微业务发展模式,进一步加大对小微业务专营支行的授权,已取得初步成效。

统计数据显示,截至2015年末,该行四部委标准小微企业贷款余额205亿元,较年初增加17.4亿元,增长9.2%,高于全部贷款增速0.98个百分点;小微企业贷款户数占比和小微企业贷款余额占比分别达到了69.5%和82.2%,达到了“三个不低于”的监管要求。

报告主题二:深耕本土助发展

2015年1月7日,在嘉兴银行召开的全行干部大会上,新任党委书记夏林生在表态发言时一再强调:作为党的诞生地的一家地方法人机构,我们一定要深耕嘉兴本地市场,打响“嘉兴人民自己的银行”的品牌。

一是深入开展“提升服务品质、助推转型发展”专项行动,通过“行领导下基层调研专项行动”、“百名金融指导员进企业”等一系列活动,深入一线了解企业经营情况和融资需求,共谋对策,真正体现了一家地方银行的责任担当。2015年,累计走访企业2000余户,为企业解决实际问题150余个,并选派了32名优秀客户经理和业务骨干以金融指导员的身份进驻企业,涉及企业76户,累计时间998天,提供金融指导和服务722次。据不完全统计,累计帮助企业节约财务成本近百万元。

二是强化银政银企对接,积极参与政府引导和扶持的产业。按照“抓两头、调中间”的经营策略,政府国资类客户较往年有新的突破。截止2015年末,该行新审批政府类背景项目50个,授信额度68.26亿,涉及土地整改、土地复耕、土地储备项目共6个,授信金额8.5亿元,政府类国资背景客户授信全口径总授信84.79亿元,授信余额64.34亿元。全年对接“三个千亿”项目15个,涉及环境、先进制造业和现代服务业等多个领域,授信总额达到8.11亿元,贷款余额为6.46亿元。与市五水办签约,2015年投放五水共治的项目14个,授信额度18.83亿元,圆满完成了全年提供五水共治项目融资15亿元的目标。

三是积极开展产品创新支持“三农”发展。2015年,已为269户农户发放贷款4864.08万元,并创新推出了农村土地流转经营权抵押贷款,已在南湖区新丰支行进行试点。作为2015年支持“三农”的一项重大举措,该行与新嘉斯合作签约共同支持嘉兴全市桔杆综合利用项目,对该项目下的相关公司和个人的采购全流程提供总额不少于5亿元的配套贷款。到2015年末,该行涉农贷款余额已达96.72亿元。

四是保持科技金融在全市金融系统“首开先河”的优势,进一步推进和完善科技金融“七单”、“六专”模式,科技支行正式挂牌,金融支持高新技术产业发展工作走在了全市同业的前列。2015年,该行还出台了《嘉兴银行科技金融选择权贷款业务指导意见》,成功签署全市金融系统首个科技企业投贷联动项目,金额0.3亿元,使真正意义上的投贷联动实现了实质性落地。至年末,该行科技贷款余额已达8.87亿元,列全市金融系统之首。

五是创新涉足文化产业领域的金融服务,借嘉兴市文化产业协会成立的东风,嘉兴银行文创支行正式挂牌,这标志着嘉兴终于有了首家文化产业领域金融服务的专业银行。2015年,文创支行已与10家文化企业举行了授信签约,授信金额达2亿多元。未来三年内,嘉兴银行文创支行还将为全市文化产业提供不少于20亿元的授信,从而有效缓解文化企业“轻资产、弱担保”导致的融资难题,开辟文化产业的绿色融资通道。

报告主题三:创新产品惠民生

嘉兴银行在成立初期有一句广泛流传的宣传广告语:“嘉兴城市合作银行,嘉兴人民自己的银行。”虽经两度更名,但“市民银行”的内涵没有变。这些年来,该行秉承了初创时期的承诺,在思想观念上创新求变,在具体行动中深耕细作,在践行普惠金融中充分彰显了一家地方银行的鲜明特色。

为应对利率市场化的挑战,最大限度地满足广大城乡居民的投资需求,该行通过市场调研,及时创新推出了“年年高”个人存款新品,同时,完善了“定活通”、“零整通”等存款产品,并通过强有力的营销宣传活动,既满足了城乡居民对存款产品的需求,又确保了该行个人存款的稳定增长。至年末,“年年高”余额达6.16亿元,“定活通”余额达12.08亿元。

2015年,该行重点推出了“精英贷”信用贷款产品,凡公务员、事业单位编制员工和金融、烟草、电信、电力、交通等行业正式员工以及律师、会计师、公证处等专业机构持证人员、上市公司股东或中层以上管理人员都可申贷用于购买自用车、房屋装修、大额消费品、旅游、教育等消费支出。此产品一经推出便受到了公务员等高端精英客户群体的青睐,当年已累计发放精英贷376笔,余额5823.68万元。

研发和销售理财产品堪称嘉兴银行2015年业务转型的一大亮点。经过去年一年的发展,该行的普通理财已达到一定规模,理财业务的基础已基本夯实。在确保普通理财发行的基础上,该行又进行了转型升级,将产品布局开始向两端延伸产品线:向下,设计开发了开放式理财产品用来留存、吸引结算型资金;向上,开始每周发行高净值系列理财产品,逐步推动高净值客户的培养,促进理财客户的分层。止年末,该行的理财规模达到了147亿元,同比增长107.6%,理财余额达到82亿元,同比增长239.6%。

顺应互联网金融时代的到来,嘉兴银行在不断完善计算机业务综合处理系统的同时,通过自主研发、借助平台、项目外包等多种形式,不断加快网银建设的进程,不仅有效分流了柜面业务压力,并且呈现了客户量的高速增长。2015年统计数据表明,企业网银、个人网银和手机银行的户数分别比年初增长了17%、50%和94%,以支付宝为代表的第三方支付业务的客户量增长达到了93%。

报告主题四:精细谋划强管理

在嘉兴银行新一届领导班子眼里,管理就是一种责任。因此,“对社会负责、对客户负责、对股东负责、对员工负责”,成为了嘉兴银行管理层忠贞不渝的信念。

人力资源改革堪称2015年管理转型的一个重头戏。根据人力资源转型改革的统一部署,该行相继出台了《关于嘉兴银行加快人力资源转型改革的通知》、《嘉兴银行中后台员工绩效考核指导意见》等一系列办法,董事长、行长亲自组织和参加不同层面的宣贯活动,确保改革工作的有序、稳步推进。为进一步提升全行干部员工队伍的整体素质,该行围绕经济金融形势走向,紧扣银行发展主题,全方位、多层次地开展了“全行中层及后备干部领导力提升”轮训、全员“制度与实务”轮训、全体客户经理分期封闭培训等各类培训活动,全年开办培训86期,涉及102个项目,受训8932人次,累计总课时43347,人均39.26课时,其培训力度之大、培训层面之广、培训效率之高达到了建行以来之最。与此同时,完善市场化绩效管理机制、优化人力资源配置、强化干部员工考核、后备人才“百人计划”等管理创新机制也在积极稳妥地推进之中。

2015年,该行启动了大面积的规章制度修订工作,总行各部门在广泛听取分支机构意见建议的基础上,对相应制度的必要性和可行性逐一进行评估、梳理,提出了废止、修订、整合等处理意见。据统计,废止制度35项,修订制度66项,整合制度24项,全行有效制度减少了59项,从而使全行制度的有效性、可操作性得到了进一步的提高。与此同时,总行出台了《内部制度跟踪管理办法》,对内部制度起草、审定、发布、评估、修订等过程进行全面管理,为助推业务发展起到了保驾护航的作用。

2015年,该行相继组织开展了教育实践活动“回头看”和“三严三实”专题教育两项重大活动。上半年,重点结合党委专题民主生活会提出的工作措施和党委“四风”问题整改任务分解方案,抓好144项整改措施的落实,多次召开推进会,对没有整改到位的,持续跟踪,逐一落实,建立长效机制,有效巩固了教育实践活动成果。5月份开始,按照上级党委的部署,该行认真制定了“三严三实”专题教育实施方案,组织开展了“修身做人”、“律己用权”、“谋事创业”三个专题学习研讨,组织全行党员开展“学党章、讲规矩、守纪律”专题学习,查摆“不严不实”的问题清单和具体表现,分解落实整改措施,切实提高了党员干部践行“三严三实”的自觉性。

报告主题五:彰显特色树品牌

作为党的诞生地的城商行,嘉兴银行的企业文化建设一直有着良好的传统,历届领导班子都十分重视和关注。

2015年,该行在巩固各类创建活动成果的同时,继续深入开展“文明单位、青年文明号、巾帼文明示范岗、工人先锋号”等各项创建活动,进一步引导全行员工不断加强自身道德修养,培育和塑造良好的行业形象。目前止,全行分支机构创建各级文明单位实现了全覆盖,其中省级文明单位5个,市级7个;省级青年文明号3个,市级8个;省级巾帼文明示范岗2个,市级5个;全国工人先锋号2个,市级2个;桐乡、秀洲、梅湾、海盐等4个支行已获得“浙江省银行业文明规范服务示范单位”荣誉称号。

为集思广益,该行于年初开展了“我为嘉银献一计”活动,在全行范围内引起了强烈的反响。800多条具有建设性的意见建议,涵盖了业务拓展、风险防控、内部管理、绩效考核、人才培养、企业文化等方方面面,为使创意方案得到进一步完善和落地实施,该行通过金点子作者现场展示、部门领导专业点评、行领导延展点评的新颖形式,极大地激发了创意者的参与热情。同时,为激发广大青年员工对“嘉银发展新思维”的思考与实践,该行团委从4月开始连续举办了四期“嘉银发展新思维”青年座谈会。座谈会根据总行党委工作重点,以团干、后备人才、211毕业生多个层面的青年员工为切入点,设定紧扣我行发展实际的讨论主题,总行主要领导亲自参与,倾听青年员工对全行发展的意见和建议,与青年员工面对面的交流改革创新、战略转型等重大话题,取得了良好的效果。

2015年,该行的企业文化活动可以说是精彩纷呈。年初,在全行举办了“最美嘉银人”先进人物事迹巡展;道德讲堂延续支行轮流承办的方式,以“拼搏进取”、“爱岗敬业”、“中华孝德文化”、“学道德模范、树金融标杆”、“志愿服务”等为主题,进一步激发员工对企业文化的认同感;组织开展了以“船文化”为核心、以“忠孝文化”为内涵的企业文化体系建设大讨论活动;成功举办“嘉兴银行第九届业务技能竞赛”;组团参加“嘉兴市金融系统纪念中国人民抗日战争暨世界反法西斯战争胜利70周年诵读会”,原创诵读作品获得了“最佳展演奖”;总行团委举办了“激荡青春、雄辩嘉银”——嘉兴银行首届青年辩论大赛。在履行社会责任方面,2015年7月,冠名举办了“嘉兴银行杯”中国·嘉兴南湖公开水域游泳邀请赛暨嘉兴市第三届市民运动会公开水域游泳比赛;嘉兴银行团委走进三十六所幼儿园泾水校区开展“六一”微心愿圆梦活动,使幼儿们的109个微心愿梦想成真;“嘉银义工”的为老服务大队和金融服务大队全年组织开展各类志愿服务活动超过60次,内容包括为老服务、金融宣传、学雷锋志愿行动、爱心捐款、义卖助卖、关爱特殊人群、义务献血、爱心植树、关爱母亲河等。各类文化活动的开展,既丰富了全行员工的业余文化生活,又充分展示了嘉兴银行这个和谐大家庭的团队风采。

2015年,“改革创新”和“战略转型”是嘉兴银行经营管理的两大主旨,也是嘉兴银行成立18年来里程碑式的一个华丽转身。

今天,嘉兴银行已经在开始谋划未来三年和五年的发展蓝图,该行党委书记、董事长夏林生表示,将进一步深化改革,锐意进取,积极探索适合自身发展需要的市场化路径,以改革谋创新、求发展,以改革创新的决心和勇气,实现嘉兴银行的转型升级和二次创业。

 


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